Унищожаване на европейски бизнес по рецепта на КФН /bg/

Някои особености на съсипването на най-голямото застрахователно дружество „ДаллБогг:Живот и Здраве“ АД от държавния надзор

Екип на „Труд news“ проучи внимателно цялата история и действия на регулаторни органи у нас и в някои европейски държави срещу застрахователно дружество „ДаллБогг: Живот и Здраве“ АД, (най-голям застраховател до средата на 2025 год.), довели до отнемане на лиценза прeз юни 2026 г. и практически до отстраняването му от европейския застрахователен пазар. От фактите и документите става кристално ясно, че казусът с дружеството представлява  учебникарски пример за това как един успешен, финансово стабилен и бързо разрастващ се български бизнес в цяла Европа, превърнал се в лидер по пазарен ръст на европейската сцена, бива подложен на брутално административно задушаване и окончателно съсипване. В тази първа част от нашето разследване разкриваме как пълномащабната война срещу застрахователя започва не с реални финансови дупки или срив в платежоспособността , а с изкуствено конструиран „външен претекст“. Познат сценарий: статистически нищожни процедурни забавяния на чужди пазари биват раздути до степен на „национална катастрофа“, за да се задейства регулаторната гилотина у дома. 

От 10 спорни случая в Полша до всеобщ административен десант

Началото на операцията срещу „ДаллБогг“ датира от първите дни на септември 2024 г. На 3 септември 2024 г. Комисията за финансов надзор (КФН) изпраща до застрахователя писмо № РГ-10-79-49. В него регулаторът цитира едва 10 застрахователни претенции в Полша, при които твърди, че са просрочени сроковете за произнасяне или отговор на жалби при условията на свобода на предоставяне на услуги (FoS). Позовавайки се на тези 10 случая, КФН ултимативно изисква от дружеството в 10-дневен срок да предостави гигантски обем от информация за период от година и половина (01.01.2023 – 30.06.2024 г.) – за всички сключени полици, предявени претенции, бизнес стратегия и вътрешни системи за управление.

Въпреки репресивния срок, „ДаллБогг“ извършва детайлна проверка на всеки от 10-те казуса и изпраща подробен отговор на 18 септември 2024 г.. Резултатите са повече от показателни: при 2 от случаите самите пострадали полски граждани не са предоставили банкови сметки и полицейски протоколи, а при други 2 е постановен разумен отказ поради несъответствие на щетите с декларираното произшествие. Реално забавяне е налице само при 6 случая. На фона на издадените от застрахователя 116 392 полици в Полша за разглеждания период, тези 6 случая представляват точно 0,005% – статистическа прашинка, която по никакъв начин не оказва системно влияние, камо ли да предизвика крайни мерки.

Нещо повече – КФН изобщо не изчаква изисканите от самата нея обяснения. Още на следващия ден след първото си писмо – на 4 септември 2024 г., с Заповед № З-213, председателят на регулатора нарежда пълна проверка на дружеството. И забележете: проверката не се ограничава до Полша, а обхваща дейността на „ДаллБогг“ във всички държави от ЕС. Това пряко доказва, че полските 10 казуса са използвани единствено като формален претекст за задействане на мащабна блокада. Подобна по обхват проверка на застрахователя е извършвана само веднъж в историята му – през 2020 г., като тогава тя е завършила без каквито и да било предписания за корекция на резерви или капитал. 

Манипулация със статистиката: Как части от процента се превръщат в „системен срив“

За да подсили внушението за „пазарен хаос“, КФН започва да събира и интерпретира манипулативно данни от регулаторите в останалите държави членки, спестявайки обаче съотношението между броя на жалбите и реалния мащаб на бизнеса на „ДаллБогг“:

• Италия (IVASS): През октомври 2024 г. КФН се позовава на писмо за 338 жалби в Италия. Към същия момент активните полици на „ДаллБогг“ в Италия са 215 000 броя. Това прави дял на жалбите от едва 0,16%. По-късно се цитират 543 жалби, но при портфейл, нарастнал до 230 000 полици (0,24%). При това дружеството вече е обработило и отговорило на 97,4% от тях.
• Румъния (ASF): През април 2025 г. се цитират 88 жалби в Румъния. Активният портфейл на застрахователя там надхвърля 210 000 полици, относителният дял на жалбите е едва 0,04%.
• Гърция (BoG): За цялата 2023 г. и деветмесечието на 2024 г. в гръцкия регулатор BoG са постъпили общо 25 жалби. Проверката на самия гръцки надзор официално заключва, че нито една от жалбите не е основателна, а на „ДаллБогг“ не са налагани никакви санкции.
• Испания (DGSFP): Най-фрапантният пример за регулаторен произвол. Испанският контролен орган DGSFP официално уведомява КФН, че в неговата служба няма постъпила нито една жалба срещу българския застраховател. Въпреки това КФН налага забрана за дейност на „ДаллБогг“ и на испанския пазар. 

Двойният стандарт на регулацията и 48-те страници прегрешения, написани за една нощ

Разликата между поведението на европейските регулатори и българската КФН разкрива предварително подготвения сценарий, който не минава навсякъде :

Италианският регулатор IVASS извършва съвместна проверка, констатира известни оперативни забавяния (масови и типични за всички застрахователи) и изпраща на дружеството разумни надзорни препоръки – откриване на териториално представителство в Милано, засилване на екипите по ликвидация и подобряване на комуникацията. Италианският орган не спира дейността, а дава срок за отстраняване на пропуските и налага малки „възпитателни“ глоби.

В същото време полският надзор KNF, действащ в абсолютен синхрон с КФН, предприема радикални действия след писмена директна инструкция на КФН от 6-ти февруари 2025г.и открива процедура за директно спиране на бизнеса на ДаллБогг в Полша на 17 февруари 2025 г..  На 14–15 април с.г. се провежда проверка на място в Полша в новия офис на ДаллБогг с 29 назначени компетентни служители и нито една неотговорена жалба и нито една дължима щета . Но още на следващата сутрин, KNF връчва на „ДаллБогг“ решение за пълна и безсрочна забрана на застрахователната дейност, разписано на 48 страници. За всеки с минимален административен опит е ясно: документ от 48 страници с правни и актюерски анализи не се пише за една нощ, още повече всичко се обосновава с отдавна поправена история на стари факти или въобще несъществуващи нарушение. Решението – с участието на 3-ма инструктирани служители на КФН-София - е било предварително написано още преди да стъпят проверяващите на място.

С това си действие полският регулатор KNF нарушава грубо европейското право – чл. 30, параграф 1 от Директива 2009/138/ЕО (Платежоспособност II). Съгласно Европейската директива, финансовият надзор върху застрахователите, работещи при условията на FoS, е изключителна компетентност на надзора в държавата по произход (българската КФН), а не на приемащата държава.

За да очернят допълнително застрахователя, KNF обвинява „ДаллБогг“, че е нарушил забраната, като е издал 13 нови полици между 18 и 25 април 2025 г.. Проверката разкрива банална истина: полиците са сключени преди забраната, но поради блокирането на софтуера се е наложило ръчното им активиране. Полският застрахователен брокер UNILINK официално потвърждава този факт пред регулатора. През първото тримесечие на 2025г. българският шампион ДаллБогг е издавал по 916 полици на ден в Полша (общо 82 445 за тримесечието). Търсенето на „умисъл“ за нарочно издаване, след забраната, на 13 полици за 8 дни, на нищо друго освен на търсене на „под вола теле“ не може да прилича. 

Норматив „по поръчка“ и исторически прецедент без аналог в Европа

Когато съществуващото законодателство не позволява окончателно смазване на един бизнес, в завладяната държава се променя самият закон.

До лятото на 2025 г. българският Кодекс за застраховането (чл. 587, ал. 3, т. 6) предвижда възможност КФН да налага принудителна административна мярка (ПАМ) за спиране сключването на нови договори за срок до 6 месеца. Разбирайки, че срочната забрана няма да разруши компанията, която навсякъде по пазарите плаща всички дължими щети, удовлетворява всички постъпили жалби, а акционерите наливат пари като луди, натовареният със задачата регулатор инициира светкавична законодателна поправка. С изменението на КЗ в Държавен вестник (бр. 63 от 01.08.2025 г.) се въвежда възможността спирането на продажбите да бъде „временно или безсрочно“.

Резултатът не закъснява: след като на 10 юни 2025 г. КФН налага 3-месечна забрана (Решение № 365-ОЗ), точно на 1 октомври 2025 г. с Решение № 600-ОЗ регулаторът използва новия текст в закона и налага безсрочна забрана за трансгранична дейност по всички класове застраховки.

„Труд Нюз“ се сдоби с ключово доказателство за дискриминационния характер на тези действия. По реда на Закона за достъп до обществена информация (ЗДОИ), с Решение № 56-ОИ от 04.02.2026 г. самата КФН официално потвърждава: Никога в цялата си история Комисията за финансов надзор не е налагала забрана за трансгранична дейност на друг български застраховател!

Това официално признание слага край на илюзиите. Външните проверки, жалбите за фракции от процента и извънредните законови поправки не бяха рутинен надзор. Те бяха специално конструиран параван, зад чието прикритие държавната машина започна финансовото и капиталово задушаване на „ДаллБогг“.

Очаквайте от 09 ноември цялата поредица на вестник "Труд News" Унищожаване на бизнес по рецепта на КФН /bg/.

Специално разследване на екип на „Труд News“ за хронологията на събитията довели до унищожението на целия международен бизнес на застрахователно дружество„ДаллБогг“, парализата на надзора и сенките на корпоративното превземане.